Die Regeln für RMDs für IRA-Begünstigte Wenn Sie den Begünstigten einer IRA benannt haben und der IRA-Besitzer stirbt, können Sie denken, dass Sie ein steuerfreies Erbe erhalten haben. Sie sind nur teilweise richtig. Im Steuerrecht ist der Erhalt der Erbschaft steuerfrei, aber Sie sind verpflichtet, Ausschüttungen zu nehmen, die vermutlich steuerpflichtig sind (die Besteuerung hängt von der Art der beteiligten IRA ab). Sie erben eine IRA: Was passiert als nächstes Wenn du eine IRA erben wirst, kannst du jederzeit so viel von dem Konto nehmen, wie du willst, solange du die erforderlichen Mindestverteilungsregeln erfüllst, die du unten besprochen hast Geld auf einmal, wenn Sie es vorziehen. Wenn die IRA eine traditionelle IRA ist, auf die alle Beiträge steuerlich abzugsfähig sind, lohnt man die Einkommensteuer auf die verteilte Menge, aber es gibt keine frühere Verteilungsstrafe, auch wenn Sie und der Besitzer unter 59 Jahre alt ist. Wenn Sie eine traditionelle IRA erben, Abzugsfähige und nicht abzugsfähige Beiträge geleistet, ein Teil jeder Verteilung ist steuerpflichtig. Wenn Sie eine Roth IRA erben, ist es völlig steuerfrei, wenn der Besitzer seit mindestens fünf Jahren eine Roth IRA hält (ab dem 1. Januar des Jahres, in dem der erste Roth IRA-Beitrag gemacht wurde). Wenn Sie vor dem Ende der fünfjährigen Haltefrist Ausschüttungen von der Roth IRA erhalten, sind sie steuerfrei, soweit sie eine Rückforderung der Eigentümerbeiträge und steuerpflichtig sind, soweit sie dem Ergebnis zuzurechnen sind. Unabhängig von der Art der IRA, die Sie erben, müssen Sie mindestens einen jährlichen Mindestbetrag über einen bestimmten Zeitraum nehmen diese Ausschreibungen werden als erforderliche Mindestverteilungen (RMDs) bezeichnet. Wenn Sie nicht RMDs nehmen, können Sie eine satte 50 Strafe auf die Menge, die hätte zurückgezogen werden müssen. (Für mehr auf RMDs, siehe Ein Überblick über Ruhestand RMDs und Vorbereitung für Ruhestand Plan RMD Saison.) RMDs sind so konzipiert, um schließlich die Gelder in das Konto zu entschädigen, so dass Steuer-verschoben, oder im Falle von Roth IRAs, steuerfrei , Akkumulationen werden nicht ewig dauern. Es gibt zwei RMD-Methoden: Sie können alle Distributionen verschieben, solange Sie das Konto bis zum Ende des fünften Todesjahres leihen (die Fünfjahresregel genannt). Zum Beispiel stirbt ein Elternteil im November 2015 und hinterlässt eine IRA zu ihrer Tochter. Wenn sie diese Methode nutzt, müssen alle Fonds bis zum 31. Dezember 2020 zurückgezogen werden. Sie nehmen RMDs über die Lebenserwartung. Nutzen Sie Ihre eigene Lebenserwartung, wenn der Besitzer nicht mindestens 70 Jahre alt war und RMDs nahm. Dies bedeutet, dass die Lebenserwartung für Ihr Alter in der Single Life Expectancy Table (Tabelle I im Anhang B der Publikation 590-B) angewendet wird. Wenn der Besitzer bereits RMDs (d. H. War mindestens 70), verwenden Sie die längere Ihrer einzelnen Lebenserwartung oder die Eigentümer Lebenserwartung auf der Grundlage der Besitzer Alter auf den Geburtstag im Jahr des Todes). So, wenn Sie eine IRA von Ihrer jüngeren Schwester erben, mit ihrer Lebenserwartung produziert kleinere RMDs (denken Sie daran, dass Sie immer größere Verteilungen nehmen können, wenn Sie die Mittel wollen). Kunden überwiegend wählen, um in eine vererbte IRA umzuwandeln und Lebenserwartung Zahlungen zu nehmen, sagt Ruhestand Planungs-Experte Stephen Rischall, Mitbegründer von 1080 Financial Group in Sherman Oaks, Calif. Ive hatte weniger als 10 von Begünstigten pauschal, und hatte nie Ein Kunde wählt die Fünf-Jahres-Option. Die RMD-Regeln für die Begünstigten beseitigen nicht die Notwendigkeit für die verstorbenen Besitzer Estate, um ihre RMD für das Jahr des Todes zu nehmen, wenn der Besitzer starb auf oder nach dem Erreichen des Alters 70. Die RMD für den Eigentümer reduziert den Konto-Wert, auf dem die RMD Für den Begünstigten ist gedacht. Achtung: Wenn Sie eine IRA erben, stellen Sie sicher, dass der Titel des Kontos dem Steuerrecht entspricht. Wenn Sie ein Nonspouse Begünstigter sind, setzen Sie das Konto nicht in Ihren eigenen Namen. Der Account-Titel sollte lesen: Name des Eigentümers, verstorbenes Todesdatum, IRA FBO Ihr Name, Begünstigter (FBO bedeutet zum Nutzen). Wenn Sie das Konto in Ihren Namen setzen, wird dies als Verteilung behandelt und alle Fonds sind sofort berichtet seine sehr schwierig, diesen Fehler rückgängig zu machen. Besondere Regeln für überlebende Ehegatten Wenn Sie der überlebende Ehegatte eines IRA-Eigentümers sind und der einzige Begünstigte der IRA sind, haben Sie die Wahl. Sie können wie jeder andere Begünstigte handeln, wie bereits früher erläutert. Allerdings, wenn Ihr Ehepartner starb vor dem Jahr seines 70 Geburtstag, müssen Sie nicht zu bekommen RMDs bis zu diesem Jahr. Wenn Ihr verstorbener Ehegatte jünger war, könnte die Wahl eines ererbten IRA von Vorteil sein, weil es RMDs verzögert, als der jüngste verstorbene Ehegatte 70 gedreht hätte, sagt Rischall. Sie können das Konto als Ihr eigenes behandeln, indem Sie sich selbst als Kontoinhaber benennen oder indem Sie über die IRA auf Ihr eigenes Konto rollen. Dies ermöglicht Ihnen, Beiträge zum Konto zu leisten, wenn Sie berechtigt sind (zB Sie haben Einkommen verdient, sind unter 70 Jahre alt), um Ihre eigenen Begünstigten zu benennen und RMDs bis zum Alter von 70 Jahren zu verschieben. Dies ist eine gute Wahl, wenn Ihr Ehepartner war Älter als du bist, weil es die RMDs verzögert. Das ist keine all-or-nothing-Entscheidung. Sie können das Konto analysieren und über einige davon auf Ihre eigene IRA rollen und das Gleichgewicht in dem Konto verlassen, das Sie geerbt haben. Allerdings gibt es keine Umstände. Wenn du einen Rollover machst und von ihm vor dem 59. Lebensjahr Geld benötigst, wirst du der 10 Strafe unterliegen (es sei denn, eine andere Strafabgabe außer dem Tod gilt). Spezielle IRA Transferregel Wenn Sie 70 Jahre alt sind, können Sie bis zu 100.000 von einer IRA direkt zu einer qualifizierten Wohltätigkeitsorganisation übertragen. Die Übertragung, die eine qualifizierte gemeinnützige Verteilung genannt wird, obwohl kein Steuerabzug erlaubt ist, ist steuerfrei und kann RMDs einschließen (d. h. sie werden nicht gewichst). Diese Steuervergünstigung, die für 2015 verlängert worden war, wurde durch das Gesetz über die konsolidierte Mittel von 2016 dauerhaft gemacht. Das Gesetz wurde am 18. Dezember 2015 Gesetzgebung. Umgang mit steuerlichen Problemen Bei der Einnahme von RMDs aus einer traditionellen IRA haben Sie Einkommenssteuern. Youll erhalten Form 1099-R mit dem Betrag der Verteilung. Dies wird auf Formular 1040 oder 1040A gemeldet, wenn Sie eine Verteilung erhalten, die Sie Form 1040EZ nicht verwenden können, auch wenn Sie sonst dazu berechtigt sind. Wenn die Verteilung beträchtlich ist, müssen Sie möglicherweise Ihren Lohnabzug oder geschätzte Steuern anpassen, um die Steuer zu berücksichtigen, die Sie auf den RMDs schulden. Diese Ausschüttungen, die als nichtperiodische Zahlungen bezeichnet werden, unterliegen einer automatischen 10 Einbehaltung, es sei denn, Sie entscheiden sich für eine Zurückbehaltung durch Einreichung Form W-4P. Wenn der IRA-Besitzer mit einem großen Grundstück starb, auf dem die börsennotierten Erbschaftssteuern gezahlt wurden, haben Sie als Begünstigten Anspruch auf einen Steuerabzug für den Anteil dieser Steuern, die der IRA zuzurechnen sind. Der föderale Einkommensteuerabzug für die Körperschaftsteuer auf Einkommen in Bezug auf einen Dezenten (wie eine IRA) ist ein sonstiger Einzelabzug (Sie können es nicht behaupten, wenn Sie den Standardabzug anstelle der Positionierung verwenden), ist aber nicht Gegenstand der 2-of-adjust-Brutto-Einkommensschwelle für die meisten anderen sonstigen Einzelabzüge. Die untere Linie, die eine IRA erbt, ist ein Segen und ein Fluch. Sie erhalten einen Vermögenswert, der Sie nichts kostet, und der Vermögenswert kann weiter wachsen. Allerdings sehen Sie eine Steuerrechnung, wenn der Vermögenswert eine steuerpflichtige IRA ist. Sie können dies nicht vermeiden, weil das Gesetz erfordert, dass Sie RMDs nehmen oder eine 50 Strafe erheben. Überprüfen Sie mit dem Verwalter oder Treuhänder der IRA für das Timing Ihrer RMDs. Arbeiten Sie auch mit einem sachkundigen Steuerberater zusammen, um sicherzustellen, dass Sie die RMD-Anforderungen erfüllen. Der Gesamtdollarmarktwert aller ausstehenden Aktien der Gesellschaft039s. Die Marktkapitalisierung erfolgt durch Multiplikation. Frexit kurz für quotFrench exitquot ist ein französischer Spinoff des Begriffs Brexit, der entstand, als das Vereinigte Königreich stimmte. Ein Auftrag mit einem Makler, der die Merkmale der Stop-Order mit denen einer Limit-Order kombiniert. Ein Stop-Limit-Auftrag wird. Eine Finanzierungsrunde, in der Anleger eine Aktie von einer Gesellschaft mit einer niedrigeren Bewertung erwerben als die Bewertung, Eine ökonomische Theorie der Gesamtausgaben in der Wirtschaft und ihre Auswirkungen auf die Produktion und Inflation. Keynesianische Ökonomie wurde entwickelt. Ein Bestand eines Vermögenswerts in einem Portfolio. Eine Portfolioinvestition erfolgt mit der Erwartung, eine Rendite zu erzielen. Dies ist ein ähnliches ROB IRA Ähnlich wie bei anderen Ruhestandsplätzen ist das in die Roth IRA investierte Geld steuerfrei. Andere definierende Merkmale eines Roth: Beiträge können fortgesetzt werden, sobald der Steuerpflichtige über 70 Jahre alt ist, solange er oder sie Einkommen verdient hat. Der Steuerpflichtige kann die Roth IRA unbegrenzt beibehalten, es gibt keine erforderliche Mindestverteilung (RMD). Anspruchsberechtigung für ein Roth-Konto hängt vom Einkommen ab. Etablierung einer Roth IRA Eine Roth IRA muss mit einer Institution eingerichtet werden, die IRS-Zulassung erhalten hat, um IRAs anzubieten. Dazu gehören Banken, Maklerfirmen, föderativ versicherte Kreditgenossenschaften und Sparkassenvereinigungen. Ein Roth IRA kann jederzeit eingerichtet werden. Allerdings müssen Beiträge für ein Steuerjahr von der IRA-Besitzer-Steuererklärung abgegeben werden, die in der Regel am 15. April des folgenden Jahres liegt. Steuererklärungen gelten nicht. Es gibt zwei grundlegende Unterlagen, die dem IRA-Besitzer bei der Gründung einer IRA zur Verfügung gestellt werden müssen: Diese erläutern die Regeln und Vorschriften, unter denen die Roth IRA tätig sein muss, und eine Vereinbarung zwischen dem IRA-Inhaber und dem IRA-Depotverwalter. IRAs fallen unter eine andere Versicherungskategorie als herkömmliche Depotkonten. Daher ist die Deckung für IRA-Konten geringer. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bietet noch einen Versicherungsschutz bis zu 250.000 für traditionelle oder Roth IRA Konten, aber Kontostände werden kombiniert und nicht einzeln betrachtet. Zum Beispiel, wenn der gleiche Bankkunden eine Bescheinigung über die Einzahlung in einer traditionellen IRA mit einem Wert von 200.000 und einem Roth IRA in einem Sparkonto mit einem Wert von 100.000 an der gleichen Institution gehalten hat, hat der Kontoinhaber 50.000 anfällige Vermögenswerte Ohne FDIC-Abdeckung. Nicht alle Finanzinstitute sind gleich geschaffen. Einige IRA-Anbieter haben eine expansive Liste von Investitionsoptionen, während andere restriktiver sind. Fast jede Institution hat eine andere Gebührenstruktur für Ihre Roth IRA, die einen erheblichen Einfluss auf Ihre Investitionsrenditen haben kann. Ihre Risikotoleranz und Investitionsvorlieben werden bei der Auswahl eines Roth IRA-Anbieters eine Rolle spielen. Wenn Sie planen, ein aktiver Investor zu sein und viele Geschäfte zu machen, möchten Sie einen Anbieter finden, der niedrigere Handelskosten hat. Bestimmte Anbieter berechnen sogar eine Kontoinaktivitätsgebühr, wenn Sie Ihre Investitionen allein zu lange verlassen. Einige Anbieter haben vielfältigere Aktien oder börsengehandelte Fondsangebote als andere, alles hängt von der Art der Anlagen ab, die Sie in Ihrem Konto wünschen. Achten Sie auch auf die spezifischen Kontoanforderungen. Einige Anbieter haben höhere Mindestkonto-Salden als andere. Wenn Sie auf Banken mit der gleichen Institution planen, sehen Sie, ob Ihr Roth IRA-Konto mit zusätzlichen Bankprodukten kommt. Compensation Defined Für Personen, die für einen Arbeitgeber arbeiten, ist eine Entschädigung, die zur Finanzierung eines Roth IRA berechtigt ist, Löhne, Gehälter, Provisionen, Prämien und andere Beträge, die an die Einzelperson gezahlt werden, für Dienstleistungen, die der Einzelne für einen Arbeitgeber ausführt. Auf einem hohen Niveau ist die förderfähige Vergütung ein Betrag, der in Kasten 1 der Einzelpersonen Form W-2 angegeben ist. Für eine selbständige Person oder einen Partner in einer Partnerschaft, ist die Entschädigung die Einzelpersonen Nettogewinne aus seinem Geschäft, abzüglich jeglicher Abzug erlaubt für Beiträge an Ruhestandspläne auf die Einzelpersonen, und weiter reduziert um 50 der Einzelpersonen Selbst - Beschäftigungssteuern. Die sonstige Entschädigung, die für einen regelmäßigen Beitrag zu einem Roth IRA in Betracht kommt, enthält steuerpflichtige Beträge, die der Einzelne infolge eines Scheidungsdekrets erhalten hat. Die folgenden Einkommensquellen sind nicht zuschussfähig für die Zwecke der Beiträge zu einem Roth IRA: Mieteinnahmen oder sonstige Gewinne aus Sachanlagen und Dividenden sonstige Beträge, die grundsätzlich von steuerpflichtigem Einkommen ausgeschlossen sind. Beitrag zu einem Roth IRA Im Jahr 2016 kann eine Person machen Ein jährlicher Beitrag von bis zu 5.500 zu einer Roth IRA. Personen, die ab dem Jahresende 50 Jahre alt sind und für die der Beitrag gilt, können zusätzliche Nachholbeiträge (bis 1.000 im Jahr 2016) vornehmen. Zum Beispiel kann eine Person, die unter 50 Jahre alt ist, bis zu 5.500 für das Steuerjahr 2016 beitragen, aber eine Person, die das Alter 50 bis zum Jahresende 2016 erreicht hat, kann bis zu 6.500 beitragen. Alle regelmäßigen Roth IRA Beiträge müssen in bar gemacht werden (inklusive Schecks) regelmäßige Roth IRA Beiträge können nicht in Form von Wertpapieren erfolgen. Allerdings gibt es eine Vielzahl von Anlageoptionen innerhalb einer Roth IRA, sobald die Fonds beigetragen werden, einschließlich Investmentfonds. Aktien, Anleihen, ETFs. CDs und Geldmarktfonds. Ein Roth IRA kann aus verschiedenen Quellen finanziert werden: Der Spousal Roth IRA Eine Person kann eine Roth IRA im Namen seines Ehepartners gründen und finanzieren, der wenig oder kein Einkommen macht. Spousal Roth IRA Beiträge unterliegen den gleichen Regeln und Grenzen wie die der regelmäßigen Roth IRA Beiträge. Die Ehefrau Roth IRA muss getrennt von der Roth IRA des Einzelnen gehalten werden, der den Beitrag leistet, da Roth IRAs nicht als gemeinsame Konten gehalten werden können. Damit eine Person Anspruch auf einen Ehepartner-Roth-IRA-Beitrag haben kann, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein: Das Ehepaar muss verheiratet sein und eine gemeinsame Steuererklärung abgeben. Die Person, die den Ehegatten-Roth-IRA-Beitrag zur Verfügung stellt, muss förderfähige Entschädigung haben. Der Gesamtbeitrag für Beide Ehegatten dürfen die steuerpflichtige Entschädigung nicht übersteigen, die auf ihrer gemeinsamen Steuererklärung berichtet wird. Beiträge zu einem Roth IRA können die Beitragsgrenzen nicht überschreiten. Voraussetzungen Voraussetzungen Jeder, der steuerpflichtiges Einkommen hat, kann zu einem Roth IRA beitragen, solange er bestimmte Anforderungen hinsichtlich des Anmeldestatus erfüllt und Modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen (MAGI). Diejenigen, deren jährliches Einkommen über einem bestimmten Betrag liegt, den die IRS regelmäßig anpasst, sind nicht berechtigt, dazu beizutragen. Für 2016 sind die Einkommensgrösse: 194.000 für Personen, die verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung 10.000 für Personen, die verheiratet sind, mit ihren Ehegatten zu jeder Zeit während des Jahres gelebt und eine separate Steuererklärung 132.000 für Personen, die als Single, Haushalt oder verheiratete Einreichung gesondert und wohnte nicht mit ihren Ehegatten zu jeder Zeit während des Jahres Die IRS setzt Einkommensgrenzen, die den Geldbetrag reduzieren oder ausschalten, den man beisteuern darf. Hier ist ein Diagramm, das die Bereiche für jede Tax-Ablage-Kategorie im Jahr 2016 skizziert: Einkommensreichweite für 2016Roth IRA Beitragsgrenzen, Einkommensgrenzen und Regeln für 2017 Roth IRAs sind leistungsstarke Altersvorsorgefahrzeuge mit großen Steuervorteilen: Geld beigetragen wächst vollständig steuerfrei . Das ist ein Grund der Hauptgrund der IRS hat ziemlich strenge Roth IRA Regeln: Diese Konten haben maximale jährliche Beitragsgrenzen und Regeln für Ausschüttungen sowie Einkommensgrenzen für die Förderfähigkeit. Roth IRA Beitragsgrenzen für 2017 Im Jahr 2017 sind die Grenzen für Roth IRA Beiträge: Unter 50: 5.500 Alter 50 oder älter: 6.500 Diese Beitragsgrenzen sind für beide Konten, also wenn Sie zu einer Roth IRA und einer traditionellen IRA beitragen, Ihre Beiträge insgesamt können nicht überschritten werden. (Unklar auf den Unterschied Überprüfen Sie unseren Vergleich von Roth und traditionellen IRAs.) Sie können auch nicht mehr als Ihre steuerpflichtige Entschädigung beitragen, mit einer bemerkenswerten Ausnahme: Ehegatten ohne Einkommen können zu einer Spousal IRA beitragen, solange Sie Steuern gemeinsam und Der Ehegatte mit Einkommen verdient genug, um diesen Beitrag zu decken. Wenn ihr beide eine IRA ausmachen will, muss dieser Ehegatte im Jahr 2016 Einkommen von mindestens 11.000 verdient haben. (Diese Grenzen gelten jedoch für Rollovers von einem 401 (k) oder einem anderen Konto.) Roth IRA Beitragsschluss Roth IRA Beitragslimits werden im Kalenderjahr festgelegt, aber die IRS gibt Ihnen ein wenig mehr Zeit, um dazu beizutragen: Sie haben bis zu den Jahren Steuererklärung Frist für das Vorjahr zu tragen. Wenn Sie dazu neigen, ein früher Tax Filer zu sein und Sie erhalten eine Rückerstattung, heres eine kluge Strategie, um Ihre Altersvorsorge zu erhöhen: Setzen Sie diese Rückerstattung direkt in Ihre Roth IRA. Roth IRA Einkommensgrenzen für 2017 Die Roth IRA-Regeln beinhalten auch Einkommensgrenzen für die Förderfähigkeit, die auf dem modifizierten angepassten Bruttoeinkommen basieren, im Wesentlichen Ihr Einkommen abzüglich bestimmter Abzüge. Bei bestimmten Einkommensniveaus beginnt Ihr Beitragslimit abzufallen. Wenn du zu viel verdienst, hast du dich komplett aus dem Roth IRA gesperrt. Hier sind die Einkommensgrenzen, direkt aus dem IRS: Wenn Sie in den Einkommensbereich fallen, der Sie für nur einen reduzierten Beitrag berechtigt, und Sie fühlen sich nicht wie ein tiefes Tauchen zurück in siebten Klasse Mathe mit der IRS8217 Anweisungen. Sie können diesen handlichen Rechner verwenden, den wir erstellt haben, um zu helfen, Ihr Limit zu berechnen. Auch wenn Sie nicht das Maximum zu einer Roth IRA beitragen können, sollten Sie so viel beitragen, wie die Einkommensgrenzen erlauben. Sie können den Wert Ihrer Beiträge durch den Ruhestand mit unserem Roth IRA Rechner berechnen. Roth IRA Verteilungsregeln Es gibt einzigartige Roth IRA Verteilungsregeln. Weil Geld zu einem Roth IRA beigetragen hat, ist nach der Steuer getan, können Sie diese Beiträge jederzeit wieder ausziehen. Wenn du einen Roth IRA tippst, gehts Geld, das du zum Konto beigetragen hast, kommt immer direkt heraus, gefolgt von Geld, das von einem anderen Konto umgewandelt oder umgerollt wird. Investitionsgewinne auf Ihre Beiträge kommen zuletzt, und das8217s, weil sie unterschiedlich behandelt werden, steuerweise: Frühzeitige Verteilung der Einnahmen kann besteuert werden und wird bestraft, es sei denn, das Konto ist mindestens 5 Jahre alt und die Rücknahme erfolgt aus einem der folgenden Gründe : Sie sind 59 oder älter. You8217ve wird deaktiviert. Sie sind gestorben, und die Verteilung erfolgt durch Ihren Nachlass oder Konto Begünstigte. Sie sind bis zu 10.000 für einen ersten Hauskauf zurückzuziehen. Wenn Sie den fünfjährigen Test und die dargestellten Gründe nicht erfüllen, kann der Rücktritt von Steuern und Strafen abhängig sein. Wie bei allen Dingen gibt es auch Ausnahmen. Diese erlauben Ihnen, die 10 frühen Verteilungsstrafe zu vermeiden, aber nicht Steuern auf das Einkommen, auch wenn Sie die Fünf-Jahres-Regel erfüllt haben. Sie sind 59 oder älter. You8217ve wird deaktiviert. Die Verteilung erfolgt an Ihren Begünstigten oder Nachlass nach Ihrem Tod. Die Verteilung erfolgt für einen Erstkauf. Die Verteilung erfolgt und übersteigt nicht qualifizierte Bildungskosten. Die Ausschüttung erfolgt für nicht erstattungsfähige medizinische Aufwendungen, die mehr als 10 von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen für das Jahr übersteigen. Die Verteilung erfolgt für Krankenversicherungsprämien während Arbeitslosigkeit. Sie nehmen im Wesentlichen gleichzahlige Zahlungen von mindestens einer Ausschüttung pro Jahr für mindestens fünf Jahre oder bis Sie 59, je nachdem, was zuletzt kommt. Was tun, wenn Sie zu viel zu einem Roth IRA beitragen, wird niemand für Sie weinen, wenn Sie zu viel für den Ruhestand gerettet haben, aber in diesem Fall vielleicht sollten sie: Beiträge, die über die jährliche Grenze hinausgehen, können eine Strafe auslösen IRS, die leicht Einkommen auslösen könnte. Aber heres die gute Nachricht: Du darfst zurückziehen. Wenn Sie Ihren Fehler vor der Einreichung Ihrer Steuererklärung erkennen, ziehen Sie die überschüssigen Beiträge und die Erträge, die Sie auf sie erhalten haben. Wenn Sie bereits eingereicht haben, können Sie den Überschuss und das Einkommen innerhalb von sechs Monaten zu entfernen, und eine geänderte Steuererklärung bis zum 15. Oktober. In beiden Fällen, youll zahlen Steuern auf die Einnahmen, aber keine Strafe. Die andere Möglichkeit besteht darin, den folgenden Jahresbeitrag durch den überschüssigen Betrag zu reduzieren, aber youll bezahlt eine 6 Strafe auf den Überschuss, der dazu beigetragen hat, für jedes Jahr bleibt es auf dem Konto. Wenn youre unter 50 und Sie versehentlich beigetragen 7.500, aber im nächsten Jahr beitragen nur 3.500, youll schulden 120. Weil Sie Ihren Beitrag reduziert, youll zahlen diese Strafe für nur ein Jahr. Die Lektion: Verfolge deine Roth IRA Beiträge, besonders wenn du mehr als ein Konto benutzt. Wenn Sie Fragen zum Entfernen von überschüssigen Mitteln haben, ist es sinnvoll, mit einem Steuerberater zu arbeiten. NerdWallet ist ein kostenloses Tool, um Ihnen die besten Kreditkarten, CD-Tarife, Sparungen, Konten, Stipendien, Gesundheitswesen und Airlines zu finden. Beginnen Sie hier, um Ihre Belohnungen zu maximieren oder Ihre Zinsen zu minimieren. Arielle OShea Finden Sie die besten Roth IRA View NerdWallets Top Picks. Lesen Sie die Bewertungen der Kontoanbieter. Öffnen und finanzieren Sie Ihr Konto. Sie können auch mögen
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